通讯员刘璋

为破解小微企业融资堵点，今年以来，随州金融监管分局联合11部门以及全市银行机构开展小微企业融资跨部门“联合会诊”，创新开展“金融顾问 + 金融主办行”活动，“一企一策”靶向化解小微企业融资难题，着力提升金融服务质效。自“联合会诊”工作开展以来，纳入会诊清单企业80余家，通过征信修复、规范财务、融资担保等方式帮助50余家小微企业获得融资2.79亿元。同时，通过闭环管理、持续跟踪辅导、加强宣传引导等措施，进一步提升工作成效，推动跨部门“联合会诊”工作常态化运行。

会诊破题：把“纳税记录”变成“增信凭证”

随州东南石业有限公司是一家从事石材加工销售的小微企业。企业经营稳定，下游客户资源充足，市场订单较为饱满，但融资路上有几道硬门槛，没有外部审计报告，尚未取得采矿权相关权属证件，也缺少可用于抵质押的固定资产。按照传统信贷逻辑，缺少抵押物、缺少正规审计财报支撑，企业较难获得信贷资金，原材料采购、生产周转一度面临资金制约。

了解到企业困境后，分局联合税务部门、建行随州分行与企业面对面座谈，开展“联合会诊”。会诊没有停留在“缺抵押”这一个结论上，而是把企业的真实经营情况逐项摆出来，同时依托银税直连系统中企业纳税数据等进行综合研判，最终为企业匹配了小微企业纯信用贷款方案。依托“联合会诊”帮扶绿色通道，建行随州分行快速为随州东南石业有限公司发放信用贷款200万元。这笔贷款的关键，不是银行“降了标准”，而是“联合会诊”帮银行看到了抵押物之外的真实经营：稳定的纳税记录、饱满的订单、正常的生产现场，同样可以成为授信依据。会诊的功效，正在于打破银企之间的信息不对称，把企业的“隐形资产”变成可识别的“增信凭证”。

会诊提速：把“等贷”变成“一周放款”

湖北粤众鑫新型复合材料制造有限公司是当地一家专业从事环保材料加工、环保设备生产的专精特新中小企业。2026年初，受下游客户付款节奏影响，企业应收账款回款周期拉长，大量资金被占用，原材料采购、员工薪酬支付等经营开支承压，流动资金出现阶段性紧张，企业扩大生产计划一度受阻。

随州金融监管分局从当地经信部门了解到企业急难诉求后，依托“联合会诊”机制，推动邮储银行随州分行第一时间组建专项服务小组，结合企业经营特点匹配流动资金信贷产品。为尽量压缩办贷周期，邮储银行随州分行开启加急办理通道，仅用3天时间完成申报资料收集、材料核验工作，一周内成功向企业发放300万元流动资金贷款。

从“等贷”到“一周放款”，背后是“联合会诊”把问题提前识别、把材料提前理顺、把银行与企业的对接提前打通。随州金融监管分局指导辖区银行机构做实做细小微企业金融服务，督促银行主动走访摸排企业融资诉求，建立急难融资需求快速响应机制，优化信贷审批流程、压缩办贷时限，让会诊发现的问题不悬空、企业的急事不耽误，把融资“快车道”真正打通。

会诊延链：从“一笔贷款”到“一套服务”

如果说前两个做法解决的是“单个企业怎么贷”，那么交通银行随州分行服务正大饲料（随州）有限公司的实践，则体现了联合会诊从单户纾困向产业链服务的延伸。

正大饲料（随州）有限公司是正大集团华中区域重点涉农骨干企业，带动当地饲料加工、畜禽养殖产业链发展。近年来企业产销规模持续扩张，受饲料行业季节性特点影响，原材料集中采购阶段资金占用大、回款不均衡，存在阶段性资金压力。同时，企业财务管理水平未能同步跟上，资金结算效率较低，随着下游养殖户和经销商数量增长，每日产生的饲料采购对账单、回款流水加大，传统转账模式导致资金流转存在时间差，财务耗费人力且易出现错漏。

随州金融监管分局通过农业农村局了解到企业诉求后，依托“联合会诊”机制，组织交通银行随州分行积极开展帮扶。交通银行随州分行建立专项服务团队，一方面，紧盯授信接续难题，对接上级行加快授信申报，稳定企业经营预期；另一方面，结合饲料行业季节性强、集中采购资金需求急的特点，提前制定资金贷款方案，待授信落地后匹配企业生产周期，缓解资金压力。

服务不止于放款。针对企业交易流水量大、对账耗时、财务凭证管理不够规范等问题，交通银行随州分行在放款及用款期间常态化走访辅导，指导规范财务凭证管理，帮助企业实时掌握销售回款情况。针对企业上下游多为养殖农户、小微供应商，普遍缺少抵押物、融资手续繁琐等难题，依托链主企业信用，创新推出“正大养殖贷”，基于真实交易建立白名单，简化审批，实现批量授信、便捷用款，解决产业链小微主体融资痛点。

“联合会诊”不只是解决一家企业的燃眉之急，还能把会诊中发现的共性问题、链上痛点带出来，推动银行从“看单户”转向“看链条”，从“一笔贷款”延伸为“一套服务”，形成“解决一个、带动一片”的扩面效应。

随州金融监管分局相关负责人表示，随州金融监管分局将持续推动小微企业融资跨部门“联合会诊”常态长效，着力破解银企信息不对称、小微企业融资门槛高等痛点难点，推动金融机构扩信贷增量、优金融结构、降融资成本、提服务质效，健全完善小微金融服务长效机制，实现金融活水“精准滴灌”。